PRODUKTY KREDYTOWE

Kredyty pomostowe przeznaczone są na finansowanie projektów objętych dofinansowaniem ze środków Unii Europejskiej Unia Biznes i Unia Super Biznes. Przedmiotem kredytowania pomostowego mogą być projekty podejmowane w latach 2007 - 2015, współfinansowane z dotacji.

Kredyt Unia Biznes przeznaczony jest na sfinansowanie tej części kosztów kwalifikowanych poniesionych w trakcie realizacji projektu, które będą pokryte dofinansowaniem, udzielonym na podstawie umowy o dofinansowanie i zabezpieczony cesją wierzytelności Kredytobiorcy z tytułu umowy o dofinansowanie.

Kredyt Unia Super Biznes przeznaczony jest na sfinansowanie do 85% przewidywanych kosztów realizacji projektu, obejmujący część pomostową spłacaną z uzyskanego dofinansowania i uzupełniającą spłacaną ze środków własnych.

Wnioskodawcami mogą być:
- osoby fizyczne prowadzące działalność gospodarczą, lub rolnicy i domownicy w rozumieniu ustawy o KRUS;
- osoby prawne prowadzące działalność gospodarczą, lub gospodarstwa rolne;
- jednostki samorządu terytorialnego, lub jednostki, dla których organem założycielskim  jest JST;
- organizacje pozarządowe i inni Beneficjenci Programów.

Warunki udzielenia kredytu:
- posiadanie przez Wnioskodawcę zdolności kredytowej;
- posiadanie przez wnioskodawcę udziału środków własnych w wysokości nie mniej niż 15% planowanego kosztu realizacji projektu z uwzględnieniem zapisów w wytycznych dotyczacych poszczególnych działań w ramach danych programów krajowych/regionalnych lub wspólnotowych;
- spełnienie przez Wnioskodawcę wymagań właściwego Programu.

Podstawowe parametry kredytów Unia Biznes oraz Unia Super Biznes:
 -- Waluta kredytu --  PLN,
 -- Okres kredytowania :
     # kredyty krótkoterminowe -- z okresem kredytowania do 1 roku,
     # kredyty średnioterminowe -- z okresem kredytowania powyżej 1 roku do 3 lat,
     # kredyty długoterminowe -- z okresem kredytowania powyżej 3 lat maksymalnie do 10 lat.
-- Wkład własny -- kredyt pomostowy stanowi uzupełnienie środków własnych Kredytobiorcy z wyjątkiem projektów, przy których właściwy Program dopuszcza brak udziału własnego Kredytobiorcy w ich finansowaniu.
-- Spłata kredytu:
   # w części refinansowanej - w dniu wpływu środków z cesji umowy dotacji, przekazanych do Banku przez Instytucje Wdrażającą/Pośredniczącą II stopnia,
   # w części nierefinansowanej - zgodnie z harmonogramem spłat okreslonym w umowie kredytu.
-- Zabezpieczenie -- podstawowym zabezpieczeniem kredytu pomostowego w części refinansowanej jest dokonana przez Kredytobiorcę cesja na Bank należności wynikających z umowy dotacji. Refinansowana część kredytu pomostowego zostaje spłacona bezpośrednio przez Instytucję Wdrażającą II stopnia, w trakcie lub po zakończeniu realizacji projektu, jako refundacja zaakceptowanej kwoty poniesionych kosztów kwalifikowanych. Zabezpieczeniem jest pisemne oświadczenie Kredytobiorcy o poddaniu się egzekucji oraz pełnomocnictwo do dysponowania rachunkiem bankowym w Banku, gdy Kredytobiorca posiada rachunek bankowy, o ile nie narusza to zwartych wczesniej przez Kredytobiorcę umów.
Oprócz powyższych zabezpieczeń dopuszcza się wszyskie formy zabezpieczenia wymienione w wewnętrznych przepisach Banku, dotyczących prawnych form zabezpieczenia wierzytelności w Banku.

Kredyt WIARYGODNY PARTNER

Kredyt WIARYGODNY PARTNER może być udzielany na sfinansowanie wszelkich nakładów związanych z uruchomieniem, prowadzeniem i/lub rozwojem pozarolniczych przedsięwzięć gospodarczych na terenach wiejskich.

O kredyty mogą ubiegać się:
- osoby fizyczne wykonujące lub rozpoczynające rejestrowaną działalność gospodarczą,
- spółki handlowe, o których mowa w art. 1 paragraf 2 ustawy z 15.09.2000r. Kodeks spółek handlowych,
- inne osoby prawne oraz jednostki organizacyjne nie posiadające osobowości prawnej, lecz posiadające zdolność prawną.

Kredyty mogą być udzielane do wysokości od 20.000,00 do 1.000.000,00 zł.

Kredyty mogą być udzielane:
- na okres do 8 lat, wliczając w to okres karencji w spłacie kwoty kredytu - w przypadku kredytów dotyczących inwestycji w środki trwałe
- na okres do 3 lat, przy czym spłaty rat i odsetek kredytowych następują w okresach miesięcznych,
- na okres 12 miesięcy jako kredyt odnawialny.

Od przyznanego kredytu pobierana jest jednorazowa prowizja w wysokości nie przekraczającej 2% kwoty kredytu.

Kredytowy plan hipoteczny „Mój Biznes” jest kredytem w rachunku kredytowym z okresem spłaty maksymalnie do 15 lat. Obligatoryjnym zabezpieczeniem jest hipoteka na nieruchomości rolnej, komercyjnej lub mieszkaniowej oraz cesja praw z polisy ubezpieczeniowej nieruchomości. Wysokość kredytu to do 75% wartości nieruchomości. Kredyt może być udzielony na poszczególne cele zarówno obrotowe jak i inwestycyjne oraz spłatę innych kredytów. Cele te można także łączyć.

Kredytowa linia Hipoteczna „Mój Biznes” jest kredytem w rachunku bieżącym z saldem malejącym. Okres spłaty wynosi maksymalnie 10 lat. Obligatoryjnym zabezpieczeniem jest hipoteka na nieruchomości oraz cesja praw z polisy ubezpieczeniowej nieruchomości. Kredyt może być udzielony na poszczególne cele zarówno obrotowe jak i inwestycyjne oraz spłatę kredytów. Cele te można także łączyć.

Pożyczka może być udzielana na okres 12 miesięcy. Kwota pożyczki do 100.000 zł. Zaletą pożyczki są m.in. brak konieczności wskazywania celu kredytowania jest ona udzielana na dowolny cel.

 Kredyt w rachunku bieżącym
Pozwala na realizację zleceń płatniczych Klienta do wysokości przyznanego limitu. Każdy wpływ środków na rachunek bieżący zmniejsza kwotę wykorzystanego kredytu i stwarza Klientowi możliwość ponownego zadłużenia się do wysokości przyznanego limitu. Kredyt udzielany jest na okres 1 roku.

Kredyt obrotowy w rachunku kredytowym
Pozwala na finansowanie określonych celów. Uruchomienie kredytu odbywa się jednorazowo lub w transzach, a kredyt spłacany jest w ratach lub jednorazowo. Jest on kredytem nieodnawialnym, tzn. spłata części lub całości kredytu nie daje możliwości jego ponownego wykorzystania.

Debet sankcjonowany w rachunku bieżącym
Umożliwia Klientowi realizację dyspozycji płatniczych z rachunku bieżącego, nie mających pokrycia w zgromadzonych na rachunku środkach własnych, do wysokości określonego przez Bank limitu. Wysokość debetu jest uzależniona od okresu posiadania rachunku bieżącego i obrotów na tym rachunku.
Za zgodą Zarządu BS dopuszcza się możliwość występowania sankcjonowanego salda debetowego w rachunku bieżącym Posiadacza rachunku (otwartym na co najmniej 6 miesięcy przed dniem założenia wniosku o zezwolenie na dokonanie debetu) na okres 14 dni kalendarzowych w wysokości 25% kwoty łącznych wpływów na rachunek Klienta za okres 30 dni poprzedzających dzień złożenia wniosku o zezwolenie na dokonanie debetu, z wyłączeniem wpływów z tytułu kredytów. Kwota debetu nie może być wyższa niż 100 tys. PLN. W przypadku przeniesienia rachunku bieżącego z innego Banku lub w innym uzasadnionym przypadku Zarząd może skrócić 6- miesięczny okres, o którym mowa powyżej. W tym celu Posiadacz rachunku składa pisemny wniosek wg wzoru obowiązującego w BS oraz stosowane pełnomocnictwo do rachunku oraz podpisuje umowę o debet sankcjonowany w r-ku bieżącym.

 wniosek o debet sankcjonowany: wniosek_o_debet.pdf  (52 kB)

Kredyt rewolwingowy
Zalecany jest w szczególności przedsiębiorcom na finansowanie działalności bieżącej, charakteryzującej się cyklami gospodarczymi lub sezonowością. Kredyt ma charakter odnawialny, tzn. każda spłata części lub całości zadłużenia powoduje odnowienie dostępnego limitu o spłaconą kwotę, co umożliwia wielokrotne wykorzystanie kredytu. Wykorzystanie kredytu następuje przez realizację dyspozycji złożonej przez Klienta w ustalonym terminie przed dniem dokonania operacji. Kredyt udzielany jest na okres do 12 miesięcy, a w przypadkach uzasadnionych okresem trwania cyklu gospodarczego może być udzielony na okres powyżej 12 miesięcy, jednak nie dłuższy niż 24 miesięcy.

Kredyt dyskontowy
Pozwala na szybkie uzyskanie należności od kontrahentów. Realizacja kredytu następuje poprzez przyjmowanie weksli do dyskonta. Przyjmowanie weksli do dyskonta przez Bank następuje po uprzednim zawarciu umowy z ich podawcą o kredyt dyskontowy odnawialny (linia dyskontowa). Kredyt dyskontowy charakteryzuje się tym, że spłaty kredytu dokonuje nie kredytobiorca (podawca weksla), lecz główny dłużnik wekslowy. W przypadku jednak, gdy kredyt nie zostanie spłacony przez głównego dłużnika wekslowego Bank obciąża niespłaconą kwotą podawcę weksla.

Wykup wierzytelności pieniężnych - faktoring
Wykup wierzytelności przez BS niesie za sobą wiele wymiernych korzyści. Dzięki wykupowi wierzytelności, uzyskanie środków pieniężnych z tytułu należności wynikających z prowadzonej działalności następuje szybciej, niż przewidują to przyjęte terminy płatności. Wpływa to na poprawę płynności finansowej i zwiększa komfort w planowaniu wpływów i wydatków. Wykup wierzytelności stanowi też zabezpieczenie przed negatywnymi skutkami nieterminowego regulowania płatności przez dłużnika. Wiąże się z tym większe zdyscyplinowanie dłużnika w regulowaniu zobowiązań oraz zmniejszenie kosztów administrowania należnościami.

Działalność inwestycyjna
Kredyt inwestycyjny może być przeznaczony na inwestycje, materialne (np. na budowę, rozbudowę, modernizację i remont obiektów, zakup nieruchomości, zakup pojazdów związanych z działalnością gospodarczą, zakup linii technologicznych).

Kredyt na cele inwestycyjne udzielane są na okres do 5 lat. Udział środków własnych Klienta przy finansowaniu przedsięwzięcia inwestycyjnego powinien wynosić co najmniej 20 % wartości nakładów inwestycyjnych. W okresie kredytowania może być stosowana karencja w spłacie kredytu i odsetek. Okres kredytowania, karencja w spłacie kredytu, odsetki oraz wymagany udział środków własnych mogą być przedmiotem negocjacji. Z tytułu udzielonych kredytów na działalność bieżącą i inwestycyjną pobierane są odsetki według stałej lub zmiennej stopy procentowej, a także prowizje i opłaty. Odsetki naliczane są w okresach miesięcznych, natomiast mogą być pobierane w innych terminach, zgodnie a ustaleniami umowy kredytu. Zabezpieczenie kredytu mogą stanowić wszelkie formy przewidziane prawem cywilnym i wekslowym, a w szczególności: zastaw na majątku ruchomym dłużnika lub osób trzecich, hipoteka na nieruchomości, blokada rachunków bankowych, poręczenie, gwarancja innego banku, cesja należności, poręczenia BGK. Przyznany kredyt może być zabezpieczony jednocześnie kilkoma formami zabezpieczeń. Wybór form zabezpieczenia zależy głównie od statusu prawnego i majątkowego kredytobiorcy oraz rodzaju i wielkości udzielonego kredytu. W zależności od oceny ryzyka kredytowego, przedstawionych zabezpieczeń i wielkości kredytu, istnieje możliwość negocjowania wysokości oprocentowania i prowizji.

Z dopłatami Państwowego Funduszu Rehabilitacji Osób Niepełnosprawnych:
- kredyty udzielane zakładom pracy chronionej.

GWARANCJE i PORĘCZENIA